저축 목표 계산기
1억을 5년 안에 모으려면 매달 얼마씩? 목표 금액과 기간, 예상 수익률로 필요한 월 납입액을 역산합니다.
입력
0%로 설정하면 단순 저축 계산
필요 월 납입액
달성 추이
26.6%
43.9%
61.8%
80.5%
100.0%
목표를 기간으로 나누면 현실이 보입니다
1억을 모으겠다는 목표는 막연하지만, 매달 얼마를 넣어야 하는지로 바꾸면 실행 가능한지 바로 판단할 수 있습니다.
| 조건 | 월 납입액 | 총 납입 원금 |
|---|---|---|
| 1억 · 5년 · 수익률 0% | 1,666,667원 | 100,000,000원 |
| 1억 · 5년 · 연 4% | 1,508,319원 | 90,499,132원 |
| 1억 · 10년 · 연 4% | 679,118원 | 81,494,166원 |
매달 같은 금액을 적립한다고 가정
기간을 5년에서 10년으로 늘리면 월 부담이 절반 이하로 떨어집니다. 목표 금액을 줄이는 것보다 기간을 늘리는 편이 실행 가능성을 높입니다.
수익률보다 납입액이 먼저입니다
5년 목표에서 수익률을 0%에서 4%로 올려도 월 부담은 16만원 줄어드는 데 그칩니다. 기간이 짧으면 복리가 작동할 시간이 없기 때문입니다.
반대로 기간이 길어질수록 수익률의 영향이 커집니다. 10년 이상 목표라면 어떤 상품에 넣을지가 중요해지고, 3년 이내라면 원금 보전이 가능한 곳에 두고 납입액을 늘리는 편이 확실합니다.
단기 목표에 주식형 상품을 쓰면 목표 시점에 손실 구간일 위험이 있습니다. 돈을 쓸 시점이 가까울수록 안전한 상품 비중을 높이세요.
목표에 도달하지 못할 것 같다면
계산 결과가 감당하기 어려운 금액으로 나왔다면 조정할 수 있는 변수는 세 가지입니다. 목표 금액을 낮추거나, 기간을 늘리거나, 납입액을 늘리는 것입니다.
이 중 가장 현실적인 것은 기간 조정입니다. 수익률을 높이는 방법은 위험이 함께 커지고, 납입액을 늘리는 데는 소득이라는 한계가 있습니다. 반면 기간은 목표만 조금 미루면 되고 월 부담이 크게 떨어집니다.
목표를 절반으로 나눠 단계별로 잡는 것도 방법입니다. 1억을 한 번에 보는 대신 5,000만원을 먼저 달성하면 중간에 포기할 확률이 줄어듭니다.
목표를 지키는 방법
급여일 다음 날 자동이체
쓰고 남은 돈을 저축하면 목표를 지키기 어렵습니다. 저축을 먼저 떼고 남은 돈으로 생활하는 순서가 중요합니다.
목적별로 계좌 분리
한 계좌에 섞어두면 다른 용도로 쓰게 됩니다. 목표마다 계좌를 나누면 진척도가 눈에 보여 유지하기 쉽습니다.
비상금은 별도로
3~6개월 생활비를 언제든 꺼낼 수 있는 곳에 따로 두세요. 비상금이 없으면 갑작스러운 지출에 목표 자금을 헐게 됩니다.
자주 묻는 질문
어떻게 역산하나요?
+
목표 금액에서 현재 자산이 불어날 금액을 뺀 나머지를, 남은 기간 동안 매달 채워 넣는다고 보고 필요한 월 적립액을 구합니다.
수익률은 얼마로 잡아야 하나요?
+
예금은 3% 안팎, 주식형 투자는 장기 평균 6~8%를 참고합니다. 다만 투자는 손실 가능성이 있으므로 보수적인 값으로도 확인해 보세요.
목표까지 가는 과정도 볼 수 있나요?
+
네. 연도별로 얼마가 쌓이고 목표 대비 몇 %에 도달하는지 추이가 함께 표시됩니다.
중간에 목돈이 생기면 어떻게 반영하나요?
+
현재 자산 항목에 더해 다시 계산하면 남은 기간의 월 납입액이 줄어듭니다. 목돈은 오래 굴릴수록 유리하므로 일찍 넣을수록 효과가 큽니다.
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