대출 이자 계산기
3억을 연 4%로 30년 빌리면 월 143만원, 총이자 2억 1,561만원. 원리금균등·원금균등·만기일시 상환액을 한 화면에서 비교합니다.
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계산 결과
상환 스케줄 (최초 12개월)
| 월 | 납입액 | 이자 | 잔액 |
|---|---|---|---|
| 1월 | ₩1,520,056 | ₩1,125,000 | ₩299,604,944 |
| 2월 | ₩1,520,056 | ₩1,123,519 | ₩299,208,407 |
| 3월 | ₩1,520,056 | ₩1,122,032 | ₩298,810,382 |
| 4월 | ₩1,520,056 | ₩1,120,539 | ₩298,410,865 |
| 5월 | ₩1,520,056 | ₩1,119,041 | ₩298,009,850 |
| 6월 | ₩1,520,056 | ₩1,117,537 | ₩297,607,331 |
| 7월 | ₩1,520,056 | ₩1,116,027 | ₩297,203,303 |
| 8월 | ₩1,520,056 | ₩1,114,512 | ₩296,797,759 |
| 9월 | ₩1,520,056 | ₩1,112,992 | ₩296,390,695 |
| 10월 | ₩1,520,056 | ₩1,111,465 | ₩295,982,104 |
| 11월 | ₩1,520,056 | ₩1,109,933 | ₩295,571,981 |
| 12월 | ₩1,520,056 | ₩1,108,395 | ₩295,160,320 |
상환 방식 3가지, 실제로 얼마나 다른가
같은 3억원을 연 4%로 30년 빌려도 어떤 방식으로 갚느냐에 따라 총이자가 1억 8천만원에서 3억 6천만원까지 벌어집니다. 원금을 빨리 줄일수록 이자가 붙을 대상이 줄어들기 때문입니다.
| 상환 방식 | 첫 달 상환액 | 총이자 |
|---|---|---|
| 원리금균등 | 1,432,246원 | 215,608,519원 |
| 원금균등 | 1,833,333원 | 180,500,000원 |
| 만기일시 | 1,000,000원 | 360,000,000원 |
3억원 · 연 4% · 30년 기준. 원금균등의 상환액은 매달 줄어들어 마지막 달에는 836,111원이 됩니다.
만기일시는 총이자가 원금보다 많습니다. 30년간 원금을 한 푼도 갚지 않기 때문입니다. 단기 자금이 아니라면 피하는 것이 좋습니다.
금리 1%가 만드는 차이
대출에서 가장 큰 변수는 금리입니다. 0.1%포인트를 낮추려고 여러 은행을 비교하는 이유가 여기 있습니다.
| 금리 | 월 상환액 | 총이자 |
|---|---|---|
| 연 3% | 1,264,812원 | 155,332,356원 |
| 연 4% | 1,432,246원 | 215,608,519원 |
| 연 5% | 1,610,465원 | 279,767,353원 |
3억원 · 30년 · 원리금균등 기준
금리가 4%에서 5%로 1%포인트만 올라도 총이자는 6,416만원 늘어납니다. 월 상환액으로는 17만원 차이지만 30년 누적으로는 이만큼 벌어집니다.
어떤 방식을 골라야 할까
당장의 현금흐름이 빠듯하다면 — 원리금균등
매달 같은 금액을 내므로 가계 예산을 짜기 쉽습니다. 대부분의 주택담보대출이 이 방식을 기본으로 씁니다.
초기 부담을 감당할 수 있다면 — 원금균등
첫 달은 40만원 더 내지만 총이자를 3,511만원 아낍니다. 상환액이 매달 줄어들어 후반부로 갈수록 가벼워집니다.
곧 되팔 계획이라면 — 만기일시
몇 년 안에 매도하거나 상환할 계획이라면 월 부담이 가장 작습니다. 다만 장기로 끌면 이자 부담이 급격히 커집니다.
이 계산기가 다루지 않는 것
실제 대출 실행 시에는 여기 나온 금액 외에 인지세, 근저당 설정비, 감정평가 수수료 같은 부대비용이 발생합니다. 중도상환수수료는 통상 3년 이내 상환 시 남은 기간에 비례해 부과되며 금융사마다 요율이 다릅니다.
또한 실제로 얼마를 빌릴 수 있는지는 소득과 기존 대출에 따라 정해집니다. DSR 40% 기준 한도는 DSR 계산기에서 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등 중 뭐가 유리한가요?
+
총이자는 원금균등이 적습니다. 대신 초기 상환액이 커서 당장의 부담은 원리금균등이 가볍습니다. 여유가 있다면 원금균등이 이자를 아낍니다.
만기일시 상환은 어떤 방식인가요?
+
기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금 전액을 갚는 방식입니다. 월 부담은 가장 작지만 총이자는 가장 많습니다.
중도상환수수료도 계산되나요?
+
아니요. 원금·금리·기간에 따른 상환액만 계산합니다. 중도상환수수료는 금융사와 상품마다 달라 약정서를 확인해야 합니다.
내가 얼마까지 빌릴 수 있는지도 알 수 있나요?
+
대출 한도는 소득과 기존 대출에 따라 정해집니다. DSR 계산기에서 연소득 기준 가능 금액을 확인하세요.