DSR 계산기
연소득과 기존 대출 상환액을 넣으면 DSR 40% 기준으로 추가로 받을 수 있는 대출 한도가 바로 나옵니다.
입력
현재 보유 중인 모든 대출의 연간 상환액
DSR 40% 기준 (금융당국 규제)
DSR 계산 결과
DSR 40% 기준 한도
DSR은 이렇게 계산됩니다
DSR은 연간 총 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 여기서 핵심은 이자만이 아니라 원금까지 포함한다는 점입니다. 이 때문에 만기가 짧을수록 DSR이 급격히 올라갑니다. 이자만 따지는 DTI와 혼동하기 쉬운 부분입니다.
| 상황 | 연 상환 여력 | 대출 한도 |
|---|---|---|
| 연소득 6,000만 · 기존 대출 없음 | 24,000,000원 | 약 4억 1,892만원 |
| 연소득 6,000만 · 기존 연 600만 상환 | 18,000,000원 | 약 3억 1,419만원 |
DSR 40%, 30년 만기, 연 4% 원리금균등 기준
기존에 연 600만원(월 50만원)을 갚고 있으면 새 대출 한도가 1억 473만원 줄어듭니다. 신용대출 하나가 주택담보대출 한도를 크게 깎아먹는 이유입니다.
만기가 한도를 바꿉니다
같은 소득이라도 만기를 길게 잡으면 연간 상환액이 줄어 한도가 늘어납니다. 30년 대신 40년 만기를 선택하면 한도가 늘어나는 것이 이 때문입니다.
다만 만기를 늘리면 총이자가 크게 증가합니다. 한도를 맞추기 위해 만기를 늘리는 것은 지금 빌릴 수 있는 금액을 늘리는 대신 평생 낼 이자를 늘리는 선택입니다.
DSR을 낮추는 방법
기존 대출을 먼저 정리한다
신용대출은 만기가 짧아 연간 상환액이 크게 잡힙니다. 소액이라도 상환하면 DSR이 눈에 띄게 내려갑니다.
마이너스 통장 한도를 줄인다
실제로 쓰지 않아도 한도 전액을 대출로 보아 DSR에 산입하는 경우가 많습니다. 쓰지 않는 한도는 해지하거나 줄이는 편이 낫습니다.
소득을 인정받는다
프리랜서나 자영업자는 소득 증빙 방식에 따라 인정 소득이 달라집니다. 종합소득세 신고 내역, 건강보험료 납부 내역 등 어떤 자료를 쓰느냐로 한도가 바뀝니다.
이 계산기가 다루지 않는 것
스트레스 DSR
실제 심사에서는 향후 금리 상승을 가정한 가산금리를 얹어 DSR을 계산합니다. 그만큼 실제 한도는 여기 나온 값보다 줄어듭니다.
LTV와 DTI
DSR을 통과해도 담보인정비율(LTV) 한도를 넘을 수 없습니다. 세 규제 중 가장 작은 값이 최종 한도가 됩니다.
대출 종류별 산입 방식
전세자금대출, 중도금대출, 소액 신용대출 등은 DSR 산입에서 제외되거나 다르게 계산되는 경우가 있습니다.
정확한 한도는 은행 상담을 통해서만 알 수 있습니다. 같은 소득과 같은 대출이어도 금융사마다 인정 소득 산정 방식과 우대 조건이 달라 결과가 갈립니다. 이 계산기는 대략적인 범위를 잡아 예산을 세우는 용도로 쓰고, 실제 매수 계획은 두세 곳에서 상담을 받아 비교한 뒤 세우시길 권합니다.
자주 묻는 질문
DSR이 정확히 뭔가요?
+
연소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액 비율입니다. 은행권은 통상 40%를 넘지 않도록 규제하며, 이 한도가 대출 가능 금액을 결정합니다.
스트레스 DSR도 반영되나요?
+
아니요. 기본 DSR 40% 기준으로 계산합니다. 실제 심사에서는 가산금리가 얹어져 한도가 더 줄어들 수 있습니다.
전세자금대출이나 신용대출도 포함되나요?
+
기존 대출의 연간 상환액에 직접 넣으면 반영됩니다. 다만 대출 종류별로 DSR 산입 여부와 방식이 달라 금융사 기준을 확인해야 합니다.
연소득은 세전인가요 세후인가요?
+
세전 소득이 기준입니다. 근로소득은 원천징수영수증의 총급여, 사업소득은 종합소득세 신고 소득금액을 씁니다.
부부 합산으로 계산되나요?
+
원칙적으로 대출을 받는 본인 기준입니다. 다만 배우자를 공동차주로 넣으면 소득을 합산해 한도를 늘릴 수 있으며, 이 경우 배우자의 기존 대출도 함께 반영됩니다.