커피값 투자 계산기

하루 5,000원이 만드는 차이

하루 커피 한 잔 값 5,000원은 한 달로 치면 약 15만 2천원입니다. 크지 않은 돈이지만 시간이 붙으면 규모가 달라집니다.

연 8%를 어떻게 봐야 할까

연 8%는 미국 주식시장의 장기 평균 수익률에 가까운 수치입니다. 다만 이는 수십 년을 평균낸 값이고, 개별 연도로 보면 30% 오르는 해도 40% 빠지는 해도 있습니다.

보장된 수익이 아니므로 4%, 6% 같은 보수적인 값으로도 계산해 보시길 권합니다. 예금 금리 수준인 3%로 넣어도 30년이면 원금의 1.5배 이상이 됩니다.

금액보다 중요한 것은 지속성입니다

하루 5,000원과 10,000원의 30년 후 차이는 두 배입니다. 하지만 10,000원씩 5년만 하고 그만두는 것보다, 5,000원씩 30년을 이어가는 쪽이 압도적으로 큽니다.

그래서 처음부터 무리한 금액을 잡지 않는 편이 낫습니다. 생활에 지장이 없는 수준으로 시작해 자동이체를 걸어두고, 소득이 오를 때마다 조금씩 늘리는 방식이 오래 갑니다.

같은 돈이라면 세금까지 아끼는 곳에

일반 계좌에서 투자하면 이익에 15.4%가 과세됩니다. 30년간 불어난 1억 7천만원의 수익에 세금이 붙는다면 실수령액은 계산보다 상당히 줄어듭니다.

같은 금액을 연금저축이나 ISA에 넣으면 이야기가 달라집니다. 연금저축은 납입액의 13.2~16.5%를 연말정산에서 돌려받고, 계좌 안에서는 세금이 이연됩니다. ISA는 일정 한도까지 비과세이고 초과분도 9.9% 분리과세입니다.